11月11日，中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称平安人寿）联合21世纪经济报道、21世纪金融研究院、南方财经全媒体集团重磅发布《低利率时代资产配置白皮书》，旨在向大众提示，在全新市场环境下资产配置的重要性和基础逻辑框架。报告认为，随着政策利率、市场利率持续下降及各类风险频发，中国居民的资产配置迎来拐点，开始从“存钱”思维向“投资”思维转变。
资产配置将更多借助保险等专业化工具和机构
报告指出，从上世纪80年代至今，全球无风险利率基本处于单边下降的趋势中，自2008年之后全球利率总体位于较低水平。而在疫情的影响下，全球利率开始趋近于零。可以说，目前全球处于“三低”境况——“低增长、低通胀、低利率”。
当前“新中产”财富配置呈现三大特征：不爱银行储蓄，更想搏一搏风险收益；房地产依旧是压舱石；“银发理财”养老产品需求提升。与此同时，在财富管理上也存在三大局限：对资管新规去刚兑的认识不够；在证券投资方面存在羊群效应和侥幸心理；多元化分散投资渠道有限。
报告建议，在变动的市场形势中，居民主动作为，调节资产配置组合，可以在平衡风险和收益的情况下，获取预期回报。一是需要改变以房子为主的资产配置，需要进行多元化配置，进一步分散风险；二是需要根据自身需求，诸如养老等需求，形成更有针对性的资产配置策略。另外，资产配置可以借助机构完成，配置需求不复杂的，可以尝试智能投顾，费率低，还能形成自身的配置策略；配置需求复杂的，需要由专业机构帮助完成配置，诸如涉及财富保值增值、财富传承等，需要借助信托、保险等更专业化的工具和机构。
以客户需求为导向进行产品升级
目前，随着居民风险意识的不断提高，保险态度从“要我买”逐渐过渡为“我要买”，这在今年疫情后表现得更为明显。21世纪经济报道随机进行的200人抽样调查显示，约80%的受访者称“保险很重要”，约56%的受访者称“愿意购买保险，提升个人和家庭保障”。
报告建议，在进行保险产品配置时，主要从两方面进行考虑：一是保障类产品：包括疾病、医疗、寿险等，其对生命、健康独特的经济损失补偿功能，仍是资产配置时所需考虑的重要组成部分；二是年金型产品，年金保险与万能保险的组合，既保证利益，又能够通过万能结算利率享受长期经济发展成果，是目前进行长期资产配置的较好选择。
日前，平安人寿以客户需求为导向，焕新升级两款年金型保险产品计划——“财富金瑞2021保险产品计划”（下称“财富金瑞21”）、“金瑞人生2021保险产品计划”（下称“金瑞人生21”），通过“财富+健康”双守护，助力客户生活品质提升。
据悉，“财富金瑞21”最快8年满期，“金瑞人生21”最快10年满期，生存金更快进入聚财宝对应（万能）账户享受持续增长；利率下行的大趋势下，聚财宝对应账户连续60个月保持有竞争力的稳健结算利率（注：聚财宝账户过去收益不代表未来收益）；不区分保费段，所有投保客户都可享受有竞争力的稳健结算利率，投保年龄最高扩充到75周岁，让高龄客户享有坚实的财富后盾；延续轻症倍护，在满足保险合同约定的情况下，发生轻症后获得特定轻度重疾保险金……
平安人寿将始终坚持保险姓保，突出保险产品的风险保障功能，不断优化产品供给，满足消费者真实需求。此次联合发布低利率时代资产配置白皮书，旨在通过梳理全新市场环境下资产配置的重要性和基础逻辑框架，向客户普及金融知识、保险理念，为客户合理配置资产贡献力量。(河南商报记者白雪莹 通讯员薛光明)
来源：平安人寿
编辑：李亚键
审核：刘开银