当前，电信网络诈骗新型违法犯罪花样不断翻新,形势更趋严峻复杂。
作为郑州银行唯一一家小微专营机构的郑州银行小企业金融服务中心，在工作上坚持服务与风控并重，不仅坚决落实总行各项部署，扎实推进电信网络诈骗防范与治理，同时更是不断做好个人和中小微企业的开户服务工作。今年以来，个人开户数量较去年同期增长31000户，但涉案账户数量在该行占比从初期的6.98%，下降至2.86%，下降明显。企业开户数量较去年同期增长300余户，并持续保持“零涉案”。
提升风险识别能力，严守账户管理第一道关
治理电信网络诈骗，把好银行开户关是其中关键一环。
郑州银行小企业金融服务中心坚持“一把手负责制”，总经理多次牵头组织召开涉案账户风险防控相关工作会议，研究部署涉案账户风险防控和优化账户服务工作，内设部门运营管理部作为牵头部门，保持高度的政治站位，成立专门业务小组，苦练专业基本功。通过上总行学习、下支行调研，结合政策变化和支行实际工作需求，持续完善“涉案账户防控方案”，确保下辖17家网点柜面人员准确掌握开户要求、精准识别潜在风险，有效把控账户开立第一道关。
8月10日12时许，小企业金融服务中心下辖某小微支行接待一名开卡客户刘某，同行还有一名年龄相仿的女士。经办柜员查看刘某身份证地址为河南某地市农村地区，便对客户信息9要素进行了详细的询问，刘某均能对答如流。然而正因为其对答过于流利、详细，仿佛是刻意准备好的，疑似对银行当前的开户要求和流程比较了解，事先早有准备，反而引起了经办柜员的警觉，而一旁的随行女士一直紧紧跟在身旁。经办柜员将信息传递给网点主任，网点主任凭借日常训练有素的默契，立刻心领神会，找借口将随行女士支开。经办柜员趁机加大了对刘某的风险识别，并在交流过程中加入电信诈骗需承担法律责任的宣传。随行人员察觉到支行工作人员的警惕，以太麻烦为由，放弃开户，慌张离开。网点主任立即将搜集到的信息反馈给所属区反诈中心和小企业金融服务中心运营部，请求扩散信息，联防联控，在数月后的涉案账户通报中，得知刘某的涉案信息。
严把开户质量关，防范不法分子有机可乘，这种故事每天都在郑州银行小企业金融服务中心下辖网点不停上演。通过风险账户特征梳理、人员业务培训、联防联控成功案例分享、运营管理岗现场帮扶等措施，郑州银行小企业金融服务中心从开户端有效防范了涉案账户的新增，同时加大对存量账户的排查力度，建立排查台账，落实账户全生命周期管理，对存量账户实现有效管控。
在账户排查上，最困难的就是如何解决排查效率和排查质量的统一。针对这个难题，郑州银行小企业金融服务中心运营管理部成功探索出VLookup函数比对方式，将新开账户排查工作量由“全员一天”缩短到“一个人10分钟”，不仅排查的效率大大提升，排查的质量也非常精准，实现了效率和质量的统一。
服务与风险两手抓，不搞“一刀切”
郑州银行小企业金融服务中心坚持双向管理，坚决落实郑州银行总行优化服务与防范风险并重要求，对异常开户情况严格把控，主动核实，对合规合理的客户开户提供足够的便利服务，帮客户排忧解难，切实履行职责，承担金融责任。
作为小微专营机构，郑州银行小企业金融服务中心下辖小微支行以前多被指认为专门办理小微企业开户的银行，故经转介上门开户的小微企业及个体商户非常多。这种情况虽然大大加重了柜面业务压力，但郑州银行小企业金融服务中心要求各网点坚决执行总行优化账户服务工作要求，不推不脱。一方面通过培训提升柜面人员业务素质，缩短业务办理时间，提高开户效率；另一方面自我加压，加大对下辖网点的检查督导力度，明访、暗访相结合，及时纠正不当行为。
截止11月30日，郑州银行小企业金融服务中心中心下辖支行企业新开账户保持每月150余户，较去年同期增幅57%，个人新开账户保持每月3000余户，较去年同期增幅15.94%，助力“放管服”政策有效落实。
开展金融知识宣传，提高群众金融获得感
面对当前的开户诈骗层出不穷的情况，郑州银行小企业金融服务中心积极行动，开展各种形式的金融知识宣传普及活动。
为保证下辖支行准确理解优化账户与风险防控各项要求，郑州银行小企业金融服务中心运营管理部部门员工实行“包干制”，分别定期前往下辖网点开展现场宣讲答疑帮扶工作，确保“小微企业和流动性群体等开户问题”有效落实，推动网点在 “优化营商环境”上发挥更大作用。
与此同时，郑州银行小企业金融服务中心各网点工作人员积极深入到周边社区、商铺、园区开展“全民反诈、支付为民、开户不难、反诈拒赌、安全支付”等系列专题宣传活动。自今年以来，各网点累计宣传80余次，走访社区110多个，触达群众近万人。在有效帮助网点周边群众了解银行账户服务相关流程、政策的同时，增强了群众的电信诈骗防范意识，提高了群众自我防护能力，帮人民群众守住了“钱袋子”。
郑州银行小企业金融服务中心在郑州银行总行的领导下，把账户管理作为“密切联系群众”的“连心桥”，以保证账户安全为前提，全力为人民群众提供更加优质、便利、高效的服务。
来源：郑州银行
编辑：李亚键
审核：白雪莹