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创新金融扶贫模式 全力助推脱贫攻坚

放大字体  缩小字体 发布日期:2017-11-16  来源:河南日报  浏览次数:7077
核心提示:近年来,人行安阳市中心支行积极贯彻落实党和国家精准扶贫的决策部署,围绕助推精准扶贫,积极发挥职能作用,不断加大政策引导力度,建立健全金融扶贫工作机制,鼓励引导金融机构开发金融扶贫产品,创新金融扶贫工作模式,取得了明显成效今年11月1日,滑县正
  近年来,人行安阳市中心支行积极贯彻落实党和国家精准扶贫的决策部署,围绕助推精准扶贫,积极发挥职能作用,不断加大政策引导力度,建立健全金融扶贫工作机制,鼓励引导金融机构开发金融扶贫产品,创新金融扶贫工作模式,取得了明显成效——今年11月1日,滑县正式脱贫摘帽;内黄县金融扶贫模式得到省长陈润儿的肯定;安阳县“金融+光伏”带贫模式受到中央级新闻媒体重点关注。

    人民银行推动建立金融精准扶贫工作体系

    统揽安阳市金融扶贫工作,是人行安阳市中心支行的重要职责。按照安阳市委、市政府关于“重点用好金融扶贫政策,对贫困户和带贫企业实施精准投放、重点支持”的要求,2016年以来,安阳市成立了金融扶贫工作领导小组,人行安阳市中心支行牵头制定了《“十三五”金融扶贫工作规划》和2016年、2017年金融扶贫计划;同时,联合市金融办、扶贫办等部门多次召开金融扶贫推进会议,部署全市金融扶贫工作;出台《金融扶贫工程实施意见》《安阳市扶贫贷款风险补偿基金管理办法》等文件,强化金融扶贫风险督导;此外,人行安阳市中心支行呈报的《关于设立扶贫再贷款助推脱贫攻坚的报告》,获得多位市委、市政府负责同志批示肯定。

    再贷款助力发展农业特色产业扶贫

    扶贫攻坚重在精准,实施扶贫措施,重在解决好“怎么帮”的问题。“金融精准扶贫关键是增强贫困人口的‘造血’功能,建设可持续的扶贫模式,帮助贫困户摆脱贫困。”人行安阳市中心支行行长王家进强调。为了充分调动辖区内金融机构扶贫积极性,人行安阳市中心支行推动创立了“再贷款+特色产业带动”扶贫模式,对特色经济进行有针对性地信贷跟进——

    内黄县运用人行扶贫再贷款构建了“扶贫再贷款+信用社贷款+政府担保基金+农业保险+贷款对象”的风控贷款模式,开展“公司(合作社)+特色农业基地+贫困户+贷款”农业产业链融资,对接农业产业化龙头企业、家庭农场、农民合作社等经济载体。内黄农信联社与内黄县政府、中原农险签订合作协议,规定贷款出现风险后三方分别承担30%、20%和50%的损失。贷款利率分为3.915%、4%、4.35%三个档次。截至今年9月末,全县运用该模式发放精准贷款余额2.5亿元,惠及建档立卡贫困户3389户。

    在安阳县,“金融+光伏”扶贫模式发挥了支持脱贫攻坚的重要作用。从安阳县吕村村口向村里望去,遍布房顶的家庭式光伏电站在阳光的照耀下熠熠生辉。金融机构、光伏企业、贫困户三方有效衔接,每户建档立卡贫困户可申报安装2套光伏产品,每套贷款金额2.5万元,贷款利率6.37%,贷款期限为10年,以光伏发电收益作为还款来源。截至今年9月末,安阳商都农商银行运用人行支农再贷款发放“新能源”扶贫贷款5127万元,支持建档立卡贫困户825户。该扶贫项目完成后,可使3000户贫困户直接受益,贷款总金额达1.5亿元。

    试点“两权”抵押创新金融精准扶贫产品

    安阳县、滑县分别被国务院确立为“农村承包土地的经营权抵押贷款试点”和“农民住房财产权抵押贷款试点”,安阳市成为全省唯一一个同时承担“两权抵押贷款试点”的省辖市。人行安阳市中心支行以此为抓手,加强对两个试点县金融机构的引导,督促其积极开发以“两权”抵押为基础的金融产品,并尽快应用于金融扶贫。滑县中银富登村镇银行推出了针对20万元以下农户需求的“快活贷”、针对20万元—50万元农业经营主体需求的“欣农贷”、针对50万元以上农业加工企业需求的“成长贷”等农房抵押金融产品,深受农户欢迎。截至今年9月末,滑县农房抵押贷款余额达1.78亿元,今年前9个月新增农房抵押贷款9926万元,在人行总行上年度末统一组织的中期评估中,滑县“农房抵押贷款”试点工作位居全国59个试点县中第13位。此外,截至今年9月末,安阳县农地抵押贷款余额达9971.53万元,今年前9个月新增农地抵押贷款9782.53万元。

    梅花香自苦寒来。经过金融机构的不懈努力,安阳市金融精准扶贫已取得初步成效。据统计,截至今年9月末,全市金融机构共发放精准扶贫贷款19.60亿元,其中个人精准扶贫贷款余额4.19亿元,支持建档立卡贫困人口4604人;单位精准扶贫贷款余额15.41亿元,带动贫困人口就业11376人。

    机构声音

    践行普惠金融 助力精准扶贫

    □中国邮政储蓄银行安阳市分行党委书记、行长杨海军

    邮储银行安阳市分行始终将金融扶贫作为重点工作,坚持服务“三农”战略定位,持续提升金融扶贫服务能力,将自身优势与扶贫政策、财政资金相结合,探索创新扶贫贷款模式,助力贫困人群脱贫致富。今年前10个月,已对建档立卡贫困户发放贷款553笔、金额4101万元。

    精准定位,发挥网络优势奠基础。邮储银行安阳市分行充分发挥网点和网络优势,在全市127个邮政金融网点设立贷款咨询台,建立21个信贷专营机构,70%以上分布在县及县以下农村地区。在一些贫困县乡,针对信贷需求“短、小、频、急”等特点,推出小额、惠农易贷、创业担保贷款等系列产品,出台对贫困地区信贷投放规模不设额度限制等优惠政策,优先保证信贷投放,成为当地农民首选金融机构。

    精准服务,盯准贫困群众助脱贫。安阳市殷都区磊口乡村民桑某几年前因一场意外让家庭再陷困境。今年8月,邮储银行安阳市分行入户了解情况后,为其发放6万元创业担保贷款用于种植果树,使其家庭条件得到一定改善。

    这是邮储银行安阳市分行开展金融扶贫的一个缩影。我行始终坚持“阳光信贷”服务文化和信贷“八不准”工作要求,以快捷、高效、优质的服务满足困难群众的信贷需求。在风险可控的前提下,大力优化贷款审批流程,开辟绿色通道,对符合条件的贫困户送扶贫贷款上门,得到了客户的赞誉。

    精准发力,创新特色产品有重点。邮储银行安阳市分行不断探索平台合作模式,积极与扶贫、人社、财政、担保公司等部门和企业合作,搭建“银政”“银担”“银协”等常态化融资平台,努力帮助贫困地区脱贫致富。按照“一县一业”的思路,邮储银行安阳市分行相继创新了农家宾馆、尖椒收购、保险柜加工、纺织工业加工、蔬菜大棚等特色产业贷款,同时,积极探索“银行+政府+担保公司+保险公司”四位一体多方风险分担模式,解决了客户贷款“担保难”的问题。

    金融扶贫,邮储银行始终在路上。邮储银行安阳市分行将不断完善金融服务,发挥主力军作用,使金融扶贫落到实处。

    强化金融支撑 助力精准扶贫

    □内黄县农村信用合作联社党委书记、理事长李广良

    内黄县是安阳市唯一的贫困县。近年来,内黄县农信联社开辟金融精准扶贫新路径,用金融活水滋润产业、带动项目,帮助贫困户脱贫致富,发挥了主力军作用。

    多方联动,创新载体。内黄县农信联社按照“政府主导,农信支持,风险保障,产业发展,贫困户收益”的原则,对申请的2.5亿元扶贫再贷款进行流程再造,放大10倍的标准创新“信用社贷款+政府担保基金+农业保险+贷款对象”四位一体的“脱贫助力贷”,以及“政银保”“政银担”金融扶贫模式,重点支持全县建档立卡贫困户、愿意参与带动贫困户增收的新型农业经营主体,有力地服务了精准扶贫。

    量身定制,精准发力。内黄县农信联社对于建档立卡、有劳动能力、有项目的贫困户,根据申请农户经营项目、规模及信用程度等实际情况,提供5万元及以下的免抵押、免担保信用贷款,帮助其通过自我发展脱贫。对于没有劳动能力的贫困户,通过与种养大户、家庭农场、专业合作社、涉农企业等新型农业经营主体合作,通过增收脱贫。根据这些新型农业经营主体的经营项目、规模及信用程度等实际情况,分别可获得20万元至200万元的信用贷款。对优质企业采取抵押形式可获得200万元至1000万元的贷款,三类扶贫贷款最长可使用3年,执行基准利率下浮10%、年利率4%的优惠利率。在此基础上,我社还通过贷款的新型农业经营主体捐赠一定比例贷款金额的形式,建立扶贫基金,用于帮助贫困户,或按照贷款金额吸纳贫困户就业的形式帮助贫困户脱贫,打通了金融扶贫贷款“绿色通道”,实现“贷得到、用得好、还得上、能脱贫”的多赢目标。

    截至今年9月底,我社累计发放具有扶贫性质的贷款2.5亿元,其中,发放“四位一体”模式扶贫贷款1.64亿元,助力17个乡镇3389户、8400多人稳定脱贫。截至今年10月末,各类贷款余额27.71亿元,占全县各金融机构贷款总量的43.10%;纳税总额3313万元,实现资金投放第一、纳税总额第一,充分发挥了信贷资金“四两拨千斤”的金融杠杆作用,在当地已成为“受尊重、有影响”的金融机构。

    克难攻坚减费让利 走出金融扶贫新路子

    □安阳商都农村商业银行党委书记、董事长谭建军

    今年以来,安阳农信系统积极承担社会责任,扎实推进金融扶贫工作,着力做好“三好”工程。截至今年9月末,全市农信社投放扶贫贷款6973户、余额13.19亿元,共帮扶3.46万贫困人口。其中,向建档立卡贫困户投放贷款6890户、5.49亿元,帮扶1.8万贫困人口;向各类新型农业经营主体发放贷款83户、7.70亿元,帮扶1.66万贫困人口就业。

    做“好”思想引导,夯实工作基础。及时召开金融精准扶贫工作动员会,学习文件精神,提高思想认识。要求各行社成立金融扶贫工作领导小组,制订金融扶贫工作实施方案,明确目标计划,狠抓措施落实,有效推进金融精准扶贫工作落地生根。

    用“好”内外资源,摸准扶贫重点。加强政银合作,按照“政府主导,农信支持,风险保障,产业发展,贫困户受益”的原则,组织各县级行社与县区政府签订金融精准扶贫合作协议,建立“政府+银行+企业+贫困户”扶贫合作长效机制,利用支农扶贫再贷款优惠利率降低企业资金成本。摸清贫困底数,积极与市扶贫办联系,获取辖内建档立卡贫困户基础资料。深入村组、入户走访,“一户一档”建立扶贫档案,帮扶实行“一户一策”。截至今年9月末,全市农信系统已核定有贷款意向且符合扶贫贷款条件的8033户,发放6973户、金额13.19亿元。普惠城乡基层,加大农民自助服务网点、ATM机、POS机等布放力度,截至今年9月末,全市农信系统累计发放金燕卡171.27万张,布放ATM机284台、POS机5832台、自助通690台,开通网上银行10.5万户、手机银行23.86万户,目前卡余额达107.49亿元,进一步满足了农民的支付需求。

    搞“好”产品创新,拓宽扶贫渠道。大力开展农村土地承包经营权、农民住房财产权“两权抵押”贷款工作,盘活农村“沉睡资本”,截至9月末,全辖共投放农村土地承包经营权抵押贷款金额9241万元。灵活确定承贷主体,满足资金需求,安阳商都农商银行与政府及安阳市凤之阳太阳能有限公司签订“三位一体”战略合作协议,推出金融扶贫“新能源贷款”产品,截至9月末,以贷款基准利率投放新能源贷款825笔、金额5127万元。

    立足县域扎根乡镇 为金融扶贫添活力

    □滑县中银富登村镇银行董事长冯元

    滑县是国家级贫困县,也是典型的农业大县。近年来,滑县中银富登村镇银行积极践行“支农支小、扎根乡镇”服务理念,调整组织架构,创信抵押贷款模式,服务到村入户,持续为县域金融扶贫增添活力。

    增强助力脱贫力量。为了助力脱贫,滑县中银富登村镇银行成立了三农金融部和零售金融部,配备专门人员开展涉农业务;在每家支行配备7名涉农客户经理、1名审批经理及4名运营经理作为后台支持,将金融扶贫资金直接送到村镇。

    创新金融服务产品。结合县域实际情况,为贫困户的多元化经营项目提供资金支持。滑县中银富登村镇银行率先在当地开创“两权”抵押贷款模式,接受贫困户以宅基地、自建农房作为押品申请贷款,解决贫困户过去因无法提供公职人员担保、无法提供城镇房产抵押而不能贷款的难题。“农房抵押贷款”的创新使“沉睡”的这类房产变成可以抵押变现的流转资产,盘活了农村经济;创立专为“三农”服务的“欣农贷”贷款产品,将种养殖产品细分为60余个子产品。同时以我行“三大铁律”来严格规范和约束信贷人员,闯出了自己的品牌、赢得了客户的口碑。

    老庙乡种植大户孟胜奇2012年归国返乡后承包了650亩土地种植芦笋,因没有符合要求的押品多次申贷均未获批。滑县中银富登村镇银行以他在农村的自建房为押品,通过评估审批发放45万元贷款,帮助其芦笋种植产业快速发展。

    深入村户开展服务。滑县中银富登村镇银行抽调客户经理、审批经理、运营经理组成精准扶贫工作小组,对种植、养殖业较为集中的村子,进村入户贴身扶贫。对符合申请条件的贫困户现场开卡、现场收集资料、现场风险调查,力求最大限度为群众服务。

    截至今年10月末,我行已对接22个乡镇、召开金融扶贫推介会50余场。贷款余额3.7亿元,其中涉农贷款余额3.56亿元,占97.3%;农户贷款余额2.61亿万元,占71.2%。累计发放扶贫贷款271笔、4000余万元,发放“三农”、小微“普惠型”金融贷款1700多笔、8000余万元;户均贷款余额14.02万元,真正做到了“支农支小”,使金融扶贫惠及千家万户。

 
 
 

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