顶端新闻·河南商报记者 梁燕 通讯员 李华东
开立个人养老金账户，不仅可以为将来的自己强制存一笔“养老钱”，还可享受个税优惠。
个人养老金账户开立和缴存好处多多。那么，个人养老金账户通过哪些渠道可以开？哪些人能开？能开几个？开好账户后如何使用？本期“姣姣”将围绕个人养老金账户的开户和使用的热点问题进行解答。
热问一：个人养老金账户谁可以开？哪些渠道能开？
姣姣：个人养老金账户覆盖的人群非常广，参加了城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险，都可以参加个人养老金制度，开设个人账户缴存。不过，已退休人员不能再参加。
个人养老金账户开户渠道较多，你可通过交通银行等商业银行，也可通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、掌上12333APP等全国统一线上服务入口等渠道开立个人养老金账户。
热问二：个人养老金账户和个人养老金资金账户有何区别？
姣姣：个人养老金账户和个人养老金资金账户不是一回事，不过，通过商业银行渠道可一次性完成两个账户的开立。
个人养老金账户开立于人社部信息平台，是用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息的账户，是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。而个人养老金资金账户开立于商业银行，与个人养老金账户绑定，具有个人养老金缴费、缴费额度登记、交易资金划转、个人养老金领取、支付和缴纳个人所得税、资金与权益信息查询等功能的特殊专用账户。两个账户均“一人一户”，且对应绑定。
如果在一家银行开立个人养老金资金账户后，还能否在另一家银行开户？个人养老金资金账户可以在具有个人养老金业务经办资格的商业银行间更换。参加人需要向原商业银行提出，经人社部信息平台确认后，在新商业银行开立新的个人养老金资金账户，再将资金转移至新资金账户后，注销原资金账户即可。
如果你想要高效地参与个人养老金，到具有个人养老金业务经办资格的商业银行开户办理是比较好的选择。
热问三：个人养老金资金账户开立后如何用？
姣姣：账户开立后，就可以向“个人养老金资金账户”缴费、购买个人养老金产品了。我们可根据自己的经济状况，自主决定每年参加还是部分年度参加以及缴纳多少、一次性缴纳还是分次缴纳等。
姣姣需提醒的是，个人养老金资金账户的钱一般退休后才能领取，资金可用来投资个人养老金产品。投资遵循自愿原则，目前有储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等4类产品，登录交通银行手机APP“个人养老金”专区，可查询到个人养老专属产品。
对多数人来说，开立个人养老金账户最大的优惠点在于个税抵税，如果每年向个人养老金资金账户缴费12000元，就相当于每年多了12000元的免税额。
比如小李税前月薪5万，每个月往个人养老资金账户缴存1000元，参照小李收入所适用的税率，一年下来，小李能省下3600元的税，而且工资越高，能省的税就越多，每年最多可达5400元。
个人养老金资金账户开户简单，可线下到银行网点办理，也可线上办理，线上办理可登录交通银行手机银行APP，在首页菜单打开【个人养老金】，点击【开启我的养老金账户】按要求和提示填写即可。
2024年6月30日前，在交通银行河南省分行开立个人养老金资金账户并缴存，有机会领取50元-211元支付贴金。贴金券查询使用路径温馨提示：交通银行手机银行APP，首页【个人】，点击【优惠券】即可查询到您的贴金券，再点击券码右边的“立即使用”就可以在支付时进行抵扣了。具体活动详询交通银行河南省分行各网点或95559。
