没合适抵押物，对资金需求“短频快”，是很多小微企业在融资问题上遇到的痛点。
针对这一痛点，中信银行郑州分行借助互联网+、大数据等科技创新推出了线上银票e贷和商票e贷线上融资产品，全流程线上申请，操作简单，到账速度快，高效盘活小微企业的票据资产，让银票商票快速变活钱。
近年来，中信银行郑州分行积极践行普惠金融，持续创新综合金融服务模式，提升金融服务效率，有效提升了小微企业贷款的可得性，通过金融输血有力支持了河南实体经济的高质量发展。
银票e贷
门槛低、金额高，放款快
普惠银票e贷，是中信银行郑州分行推出的线上银票质押贷款产品。
具体来说，“银票e贷”是指小微企业客户以生产经营所得的电子银行承兑汇票，线上质押办理流动资金贷款的业务产品，致力于解决小微企业资金需求期限短、金额小、频次高、放款急的问题。
很多小微企业，在日常经营中存在银票变现难的困扰，有的小微企业资金被占用，有的持有中小银行票据无法变现，有的票据变现线下操作手续繁琐。中信银行的银票e贷，有效破解了小微企业的票据难题。银票e贷，接受各类银行及财务公司开立的电子银行承兑汇票，且不受承兑行同业额度限制。银票e贷还具有准入门槛低、贷款金额高的特点，正常经营半年以上的小微企业客户均可申请办理，贷款金额高单户最高可贷1000万元。更重要的是，质押贷款利率低且办理方便快捷，企业登陆中信银行企业网银自助申请，系统审批，操作方便快捷，最快5-10分钟可完成线上审批及放款。
银票e贷，用款灵活，随借随还，可分批、分额、分时使用，申请方便快速到账的优势，满足了小微企业临时紧急用钱的需求，让银票快速变钞票。
据中信银行郑州分行相关负责人介绍，该产品是对传统对公业务流程的突破与简约，极大地提高了小微企业的融资效率，降低了小微企业的成本负担。
商票e贷
高效盘活小微企业票据资产
之前，传统小微企业在收到商票后，只能自行持有到期或选择到市场上的各类金融公司进行融资，其中存在财务成本高、操作不规范、办理有风险、价格不透明等不足。
“普惠商票e贷，是中信银行郑州分行推出的线上商票质押贷款产品，是指小微企业客户以生产经营所得并经中信银行准入的电子商业承兑汇票进行质押，办理流动资金贷款业务，从而高效盘活存量票据资产，更好满足小微企业用信需求。”中信银行郑州分行相关负责人解释说，该业务适用于持有中信银行准入的电子商业承兑汇票的小微企业客户。
商票e贷可接受各类企业的电子商票，且授信方式灵活，不占承兑企业的授信额度。持有中信银行准入的电子商业承兑汇票的小微企业都可申请办理，该产品授信期限长，贷款最长可达2年，利率范围为4.35%-7%。
商票e贷的办理也很方便快捷，客户从发起普惠商票质押申请到放款最快可以在10-15分钟完成，真正实现了对办理小微企业业务的价格透明、流程简便、安全可靠等一系列特点。
科技助力
纾困小微，践行普惠
针对小微企业融资“短、频、快”及抵质押资产较少带来的融资难问题，近年来中信银行郑州分行不断创新从行业特点、业务模式、担保方式等维度入手，重点围绕“链、政、线、网”，创新推出了一系列更加贴合小微企业客户需求的专属产品。
除普惠银票e贷和普惠商票e贷等线上融资产品外，中信银行郑州分行还推出了小微企业房抵贷、小微企业法人房产按揭贷款、小微企业政府采购贷款、小微企业政府风险补偿基金贷款、小微企业保证贷、小微企业信e贷、小微企业上游供应商贷款、等一系列的线上线下金融产品，有效提升了小微企业贷款的可得性，降低了融资门槛和融资成本，以实际行动支持小微企业发展、践行了普惠金融。（章世刚 冯倩）